La loi rend obligatoire la souscription à une assurance emprunteur. Il s’agit d’un organisme financier qui couvre tous les frais liés au prêt immobilier. Cela dit, on parle d’une assurance spécifique dont l’utilité mérite que l’on y fasse un peu attention. Mais la question est de savoir s’il est possible de changer d’assurance de prêt immobilier.
Changer d’assurance de prêt immobilier : ce que dit la loi
L’assurance emprunteur a pour principal rôle de garantir le remboursement d’un prêt immobilier dans le cas des événements graves comme :
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- Le décès.
- L’invalidité.
- L’incapacité de travail.
Mais que dit la loi sur l’assurance de prêt immobilier ? La loi autorise les emprunteurs à :
- Choisir son assurance de prêt lors de la souscription.
- Changer d’assurance tout au long de la durée de son emprunt immobilier.
C’est ce qu’on appelle une délégation d’assurance. La loi autorise un emprunteur de :
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- Changer d’assurance emprunteur sous quelques conditions.
- Renégocier son tarif.
- Ajuster des garanties.
Changer d’assurance présente d’ailleurs de multiples avantages :
- Réaliser jusqu’à 50 % d’économies.
- Se tourner vers un contrat d’assurance individuel et renoncer au contrat collectif.
Même si le changement d’assurance de prêt est une démarche légale, nombreuses peuvent en être les raisons. Cependant, selon la loi, il n’est pas obligatoire de présenter des motifs.
En tout cas, changer d’assurance de prêt permet de :
- Obtenir de meilleures garanties.
- Etre mieux indemnisé.
- Prendre le temps de comparer les meilleures assurances grâce à la délégation d’assurance emprunteur.
En effet, lorsqu’on n’est plus en capacité de rembourser ses mensualités, on prend souvent cette initiative.
Notons que la délégation d’assurance emprunteur a pour avantage de :
- Pouvoir comparer les assurances avant et après la signature du prêt.
- De ne plus être bloqué tout au long de la durée du prêt.
- Gagner en pouvoir d’achat.
Le bon moment pour changer d’assurance de prêt immobilier
Pour changer d’assurance de prêt immobilier, il faut connaître les bons moments. En général, on peut faire cette démarche tout au long du prêt. Plus la durée du prêt est prolongée, plus on profite d’une meilleure couverture.
On change parfois d’assurance dans le cas de :
- Une renégociation du prêt immo.
- Une baisse des taux d’emprunt.
- Une augmentation du coût de l’assurance des banques.
De ce fait, avant de souscrire à un nouveau contrat d’assurance, on doit prendre le temps de comparer le taux d’assurance de sa banque au taux d’assureurs externes. Mais en général, les assurances externes proposent toujours une baisse jusqu’à 50%.
Cela dit, même si cette démarche est permise tout au long du prêt, on doit quand même respecter certains délais.
Changer d’assurance durant la première année du prêt
Durant la première année du prêt, il est possible de changer d’assurance de prêt immobilier à condition de respecter un délai de préavis de 15 jours avant la date d’anniversaire du prêt.
La nouvelle assurance emprunteur doit respecter les garanties d’assurance que sa banque prêteur exige.
Changer d’assurance après la première année du prêt
Après la première année du prêt, on dispose de deux mois avant la date d’anniversaire de son offre de prêt pour changer d’assurance emprunteur.
La condition est que la nouvelle assurance emprunteur doit également respecter les garanties d’assurance que la banque prêteur exige.
Quelques étapes pour changer d’assurance de prêt immobilier
Pour changer d’assurance de prêt immobilier, il est indispensable de suivre quelques étapes :
- Il faut choisir une nouvelle assurance de prêt en respectant les garanties exigées par l’établissement prêteur.
- Faire une souscription auprès de la nouvelle assurance en respectant les démarches obligatoires.
- Transmettre à sa banque le changement de son assurance et la demande de résiliation de l’assurance banque.
- Recevoir la réponse de la banque sous un délai de 10 jours.
- Retransmettre à sa banque une copie de l’avenant au prêt, laquelle est datée et signée.
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